黑白贷是指以高额利息、不合法的借贷方式向个人或小微企业提供融资的非法金融行为。虽然黑白贷在一些地方被广泛存在，但是根据我国法律的规定，黑白贷是非法的，借款人有法律责任必须偿还。
黑白贷的合同无效
根据我国《合同法》的规定，黑白贷的合同是违法的，因为它违背了法律的强制性规定。黑白贷的合同通常存在以下问题：
1. 利率过高：黑白贷的利率通常远高于法律规定的上限，违反了我国法律对利率的限制。
2. 隐瞒真实利率：黑白贷常常以低利率宣传吸引借款人，但实际上通过各种费用和手续费来抬高利率，违反了我国《广告法》的规定。
3. 不合法的担保方式：黑白贷通常采用非法手段来威胁、恐吓或者强迫借款人提供担保，违反了我国《担保法》的规定。
由于黑白贷的合同存在上述问题，根据我国法律的规定，黑白贷的合同是无效的。
黑白贷的法律责任
尽管黑白贷的合同无效，但借款人仍然有法律责任必须偿还借款本金。根据我国《合同法》的规定，无效的合同应当按照无效前的法律后果处理。
黑白贷的出借人也可能面临法律责任。根据我国《刑法》的规定，以非法占有为目的，实施敲诈勒索、寻衅滋事等违法行为的，可以追究其刑事责任。黑白贷的出借人可能面临刑事处罚。
寻求法律援助和维权途径
如果借款人遇到黑白贷问题，可以采取以下途径维护自己的权益：
1. 寻求法律援助：借款人可以咨询律师或者法律援助机构，寻求法律援助和建议。
2. 举报黑白贷：借款人可以向相关执法机构举报黑白贷的违法行为，协助相关部门打击非法金融活动。
3. 申请无效合同确认：借款人可以向法院申请确认黑白贷的合同无效，以免继续承担不合理的利息和费用。
4. 寻求和解或减免：借款人可以与黑白贷的出借人协商和解或者争取减免部分债务。
黑白贷是非法的，借款人有法律责任必须偿还借款本金。黑白贷的合同无效，但出借人可能面临刑事责任。借款人可以通过寻求法律援助、举报黑白贷、申请无效合同确认和寻求和解或减免等途径来维护自己的权益。
